적립식펀드 수익률 비교

 

 

 

 

은행권들의 저금리가 지속됨에 따라,

적금과 예금등의 은행 상품들로 수익을 얻기가 상당히 어려워지고 있습니다.

그로인하여 많은 재테크 족들이 다른 여러 금융상품으로 투자를 확대하고 있는데,

적립식펀드는 그 중 가장 인기가 많은 상품이자,

전문가들이 추천하는 상품 중 하나로 앞으로도 더욱 많은 사람들이 이용할 것으로 보입니다.

오늘은 적립식펀드 추천 상품 및 적립식펀드 수익률 비교를 통한,

전반적인 펀드 투자 방법들에 대하여 알아보도록 하겠습니다.

 

 


 
적립식펀드 수익률비교 "적립식펀드는 무엇인가 ? "
 
자신이 투자종목을 선택하여 직접 투자하는 방법의 주식과는 달리

적립식펀드는 개인이 직접 주식,채권 등에 직접적으로 관여하는 것이 아니라,
전문가(펀드매니저)에게 위탁하여 투자하는 간접투자 상품의 일종입니다. 
 
펀드매니저의 역량에 따라 자신이 투자한 적립식펀드 수익률 비교 결과가

달라질 수 있기 때문에 탄탄하고 믿을 수 있는 운용회사를 선택하는 것이 필요로 됩니다.

 

 

 


펀드는 거치식과 적립식 2가지로 나뉘게 되는데,

일반 거치식은 목돈을 투자하는 방식이며,

적립식은 매달 정기적금과 같이 일정 자금만을 갖고 투자하는 방법입니다.

주가가 높게 형성 되어 있을 때에는 펀드를 적게 사들이고,

주가가 낮을 때는 많이 사들여 전반적인 펀드 가격을 하락시키고 이를 통해

안전성과 수익률을 꾀하는 코스트에버리지 효과가 장점인 상품입니다. 
 

 


적립식펀드 왜 추천을 하나 ? 
 

앞서 말한 바와 같이 최근 은행권의 저금리는 하루 이틀일이 아닙니다.

전문가들에 의하면 향후에도 지속적으로 금리 사정이 좋지 못할 것으로

전망을 하고 있기 때문에,

부모님 세대 때와 같이 은행만을 믿고 저축을 하거나 목돈을 굴리기에는

이제는 힘든 시대가 왔다는 것입니다.

 

금리가 낮은 탓에 수익률도 낮지만,

은행 상품들은 15.4% 를 이자에서 세금으로 제하기 때문에,

가뜩에나 낮은 금리에 수익은 더더욱 기대하기가 어렵습니다.

 

정기적금 및 예금과 적립식펀드 수익률 비교를 해 보면,

수익률의 차이가 약 3~8배 정도 차이가 나기 때문에,

비교적 안정적이면서도 높은 수익을 기대할 수 있는 적립식펀드가

재테크의 기본이 되고 있습니다.

 

 

 
적립식펀드가 전부는 아니다

 

하지만, 어떤 전문가나 재테크 전문 도서에서도 한 상품이 좋다고 해서

무조건적으로 자신의 투자자금을 모두 투자하라고 하는 것은 없습니다.

적립식펀드도 안전성도 좋고 수익률도 좋지만,

RIsk 가 제로인 상품은 아니기 때문에,

반드시 정기적금과 같이 안정성 높은 상품과 분산하여 함께 병행을 투자해야 할 것입니다.

 

적립식펀드 수익률 비교 등의 추세를 살펴보면,

대략 투자기간은 2년정도 잡고 투자를 해야 RIsk도 내려가고 수익도 안정적으로 나오기 때문에,

자신의 재무상황에 맞게 적금등과 같은 안정적인 투자와 함께 분산투자 할 수 있는

전략적인 포트폴리오를 구성해 보는 것이 좋겠습니다.

 

젊은 나이일수록 적금:펀드 의 비중에서 펀드쪽으로 비율을 높이고,

가정이 있고 나이가 들수록 50:50 또는 60:40 으로 안정적인 자금쪽으로

비율을 높이는 것을 전문가들은 추천을 하고 있습니다.

 

무엇보다 자신의 현재 재무상황과 인생계획에 맞는 투자가 중요한 것이기 때문에

상품의 장점만을 믿고 선택하기 보다는 반드시 현재 상황에서 맞는지 여부를 판단해야 할 것입니다.

 


 

 
 
 
"주식형 vs 채권형"
 
<적립식펀드 주식형 펀드 수익률 비교>

 

주식형은 비교적 수익률이 높은 편이지만 채권형이 비해서는 RIsk 가 있기 때문에,

가입 시 반드시 투자기간을 2년 이상으로 잡아야 합니다.

투자 시 3~6개월은 손해가 나는 경우도 있는데, 단편적인 부분만을 보고

바로 환매를 하시지 마시고,

여유롭게 2년은 무조건 한다는 생각으로 투자를 하는 것이 좋습니다.

(참고로 저도 현재 적립식펀드를 3년째 갖고 있는데 초반에는 적금에도 못 미치는 수익이었느나,

 현재 총 수익이 연 평균 12% 정도 나오고 있습니다)
  

 

 

  
<적립식펀드 채권형 펀드 수익률 비교>

 

채권형의 장점은 적금에 비하여 높은 수익률과 함께, 안전성도 높다는 것입니다.

Risk 에 대한 두려움이 있거나 투자기간이 짧을 경우에는

채권형으로 운용하는 것도 좋은 방법입니다.

다만, 정기적금을 이미 가입하고 있어 분산투자를 목적으로 하는 경우에는

채권형보다는 주식형에 투자하라고 전문가들은 권장하고 있습니다.

 
 
 

 

"펀드 가입 시 체크사항"

 

1, 자신의 투자목적 및 투자기간을 고려
 
앞에서 설명했던 바와 같이 적립식펀드는 적어도2년 이상 투자를 해야지만 
Risk 를 최소화 하고 높은 수익률을 거둘수 있습니다. 
자신의 재무관리나 계획에 대하여 꼼꼼하게 살펴보신 후 투자를 결정해야 합니다.
  
2. 투자금액 설정
 
현 자신의 수입상황에 따라 얼만큼의 투자액이 적절한지,
또 그로인한 수익률을 어떨지를 전문가를 통해 상세하게 문의한 후,
적금 및 기타 다른 금융상품들과 펀드와의 적절한 분산투자를 할 수 있어야 합니다.
 

 

 
3. 투자 성향 파악
 
공격적으로 투자하는 방법과 안정적인 투자를 하는 상품들이 있으며,

각 자 나름대로의 장단점이 존재하기 때문에 투자 성향에 따른 종목 선택을 해야 합니다.

자신이 조금만 수익률이 떨어지면 스트레스를 받는 다던가 하는 민감한 성격이라면

안정적인 투자를 하는 것이 정신건강에 이로울 것입니다.
하지만,

20대나 사회초년생 시절에는 안정적인 투자보다는

공격적인 투자 방법을 전문가들은 권장하고 있습니다.
 
 
4. 가입 전 반드시 전문가와 상담받자

 

 적립식펀드에 대하여 스스로 검색하고 알아보다 보면면,

스스로가 어느정도 지식이 쌓이면서 독단적인 투자 선택을 하게 되는 경우가 많습니다.

하지만 인터넷에는 잘못된 정보나, 낚시성 정보들도 많기 때문에,

반드시 전문가와의 상담을 통하여 펀드 상품들에 대한 정확한 정보를

받는 것이 필요 합니다.

 

투자에 있어서 독단은 가장 큰 독이라는 것을 명심하시기 바랍니다.

 

 

 

 

적립식펀드 관련 상담의 경우 은행이나 증권사 등에서 받을 수 있는데,

사실 이들의 경우 자사의 상품을 판매하고 있어

가입을 위한 홍보적인 상담이 되는 경우가 대부분이라,
되도록 중간의 입장에서 객관적으로 상품들에 대한 자세한 설명과 비교를 해 줄 수 있는
재무설계센터를 이용하는 것이 보다 효과적입니다.

 

최근에는 무료재무설계센터가 많기 때문에 이를 적극 활용해 보는 것도 좋은데

추천할만한 무료재무설계센터로는,
인지도가 높아 많은 사람들이 이용하고 있는
"한국재무설계센터" 가 있습니다.
 

특히 자신이 직접 상담받고자 하는 분야의 전문 수석재무설계사를

선택할 수 있다는 장점이 있기 때문에,

보다 나에게 맞는 정확한 상담을 받는데 많은 도움이 될 것입니다.

 

 

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적립식펀드 수익률 비교 !

분명 수익률은 중요하지만 그보다 중요한 것은 RIsk 와

어떻게 펀드를 운용해 나갈지 계획과 전략을 짜는 것입니다.

눈에 보이는 수익만을 갖고 상품을 판단하지 마시고,

전문가와 상담을 통해 보다 나의 재무상황에 맞는 효율적인 상품을 선택하여

자산을 불리고 부자로 가는 지름길로 다가설 수 있기를 바랍니다.


 
 
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